分期付款买车的两种模式

最近有个朋友想买车，但是手头资金又不是很宽裕，问我银行可以做汽车贷款吗？其实对于买车，大部分朋友都考虑到的是全款买车，其实还不知道有一种买车方式叫分期付款买车。

说到分期付款买车，其实有两种模式：一种是4S店提供的金融公司贷款，比如：丰田4S店里的丰田金融、雪弗兰和别克4S店里的通用金融等。这种贷款模式就是直接在4S店提车，然后将汽车在金融公司做担保，然后做汽车分期贷款，他的条件比较简单：只需要客户提供收入证明（有公司盖章即可）、结婚证、银行三个月流水，身份证件等。对于工作性质没有要求，也就是准入门槛较低，但是其利息费用却不比较高。买一辆丰田的轿车，做金融公司的分期贷款，三年的利息利率达到了18%，而如果按照中行的信用卡分期，则只需要11.5%。

第二种模式则是：信用卡分期。这种分期付款主要是银行推出的分期贷款。比如中行的汽车分期，就是客户选择好汽车后，如果所在4S店支持中行的信用卡分期，则可申请。它的条件与金融公司的贷款差不多，需要提供夫妻双方结婚证、身份证、收入来源、户口本或房产证等，但是再利息（手续费）利率上却便宜很多：一年是4%，二年是7%，三年是11.5%。但是这种分期的前提是在跟中行的客户经理谈好后会给客户办理一张信用卡，比如客户10万元的车，首付40%，贷款6万，那么这张信用卡到手后，会临时提额到6万元，一次性将6万的额度刷卡给4S店，然后客再分期还给银行即可！

我觉得买车的朋友最好还是不要采用分期付款买车，因为这种提前消费会给自己的未来带来更大的压力。